○ 서초동사람들2017.09.08 17:38

 

살아가다보면 모든게 우리 뜻대로 진행되는것 같지는 않습니다. 사업실패, 병원비, 생활비, 학자금, 연대보증 등등 여러가지 사정에 의해 조금씩 채무가 늘어나기 마련이에요. 처음에는 어떻게든 갚아보려 노력하지만 결국 연체와 돌려막기에 바쁜 나날을 보내야합니다.


 

 


어려운 형편이 지속되다 보면 몸과 마음이 지치기 마련입니다. 이러한 상태에서 감당할 수 없는 채무를 갚는다는건 결코 쉽지 않으며, 혼자만의 힘으로 채무를 해결한다는건 불가능해요. 그렇기 때문에 국가에서는 채무를 정리해주고 새로운 경제생활을 할 수 있는 발판을 마련해주기 위해 개인파산절차 제도를 만들게 된것입니다.


 

 

 

개인파산절차 장점은 이자는 물론 원금도 100% 모두 탕감이 가능하다는 사실이에요. 개인회생이나 신용회복에 비해 너무도 좋은 조건이 아닐 수 없습니다.

 

개인파산 신청은 누구나 가능합니다. 하지만 기본적인 조건으로 재산보다 채무가 많아야 하며, 이러한 채무를 경제활동을 통해 갚고 싶지만 갚지 못하는 사정을 소명해야 합니다. 예를 들어 누가보다 많은 금액의 채무를 보유하고 있거나, 몸이 아파서 일을 못하는 경우, 소득이 적게 발생하오나 부양가족이 많아 기본생활 유지가 어려운 경우 등 전략적인 접근이 필요해요.


 

 


이러한 개인파산절차 진행이 가능한 채권은 신용대출, 신용카드, 지인에게 빌린 돈, 대부업, 일수, 사업상 발생한 채무 등등 모든 채무가 가능합니다. 하지만 국세나 지방세 등의 세금은 함께 진행이 불가능하오니 추후에 결손처분 등으로 세금을 탕감받을 필요가 있어요.

 

 


개인파산절차 진행은 법원의 강제조정 성격이 강하기에 채권자가 동의를 하지 않고 이의를 제기한다해도 문제없이 진행 가능합니다. 또한 사건번호가 부여되고 사건이 진행되면 대부분의 채권자들은 독촉행위를 멈추기 때문에 안심할 수 있는 생활이 가능해요.

 

 


개인회생절차 진행에 필요한 서류는 철저하게 준비할 필요가 있습니다. 동사무소, 세무서, 국민건강보험공단, 각종 금융권 등에서 발급받아야 하는 서류들도 복잡하며 채무가 늘어나게 된 사유와 채무현황, 재산현황, 소득 및 부양가족, 주거, 최근 재산처분내역 등을 논리정연하게 입증할 필요가 있어요.

 

 


이러한 서류준비가 미흡하다면 법원에서 기각결정을 받을 수 있으며, 재신청시에 불이익이 적용될 수 있으므로 신중하고 꼼꼼하게 서류를 준비할 필요가 있습니다. 법원에서는 법리에 적합하고 사실관계와 이를 입증할 수 있는 서류들을 원하기 때문에 개인이 혼자 준비하기에는 조금 버거운 느낌이 있어요. 그래서 많은 분들이 개인파산절차 진행이 가능한 법률사무소에 의뢰를 하고 있답니다.

 

 

 

'크레딧닥터'는 이러한 개인파산절차 진행을 전담하는 로펌으로 채무를 정리할 수 있는 방법과 필요서류를 안내해드리고 있습니다. 더이상 망설이지 말고 상담이라도 받아보시길 권유드리고 싶네요.

 

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Posted by 로티스트 로티스트
○ 서초동사람들2017.04.03 01:30


사업자금이나 병원비, 생활비 부족, 연대보증이나 학자금 등등, 각자 여러가지 사정으로 신용대출이나 신용카드 사용이 급증했던 사연들이 있을거라 생각합니다. 이러한 채무가 감당할 수 있는 범위라면 괜찮겠지만 살다보면 뜻대로 되지만은 않는것 같아요.




이렇게 한번, 두번 대출금이 쌓이고나니 언제부터인가 매월 납부해야 하는 원리금 마저 갚지 못하는 상황에 달하게 되었으며 돌려막기도 한계가 찾아왔을거라 생각합니다. 결국 채권자들의 극심한 독촉을 받거나 숨어살다 싶이 생활하던 도중 결국 개인파산 등 신용회복을 신청하기에 이르렀어요.




아시다시피 개인파산 신청 후 파산 및 면책결정을 받게 되면 이자는 물론 원금까지 100% 탕감이 가능합니다. 신용회복이나 빚탕감에 있어서 최고의 기회라고 생각할 수 있기에 많은 분들이 결정을 받고싶어 하세요.




하지만 그렇게 호락호락하게 법원에서는 결정을 내려주지 않는것 같습니다. 아무래도 막강한 효력에 도덕적 헤이가 문제가 될 수 있기 때문이에요. 우리 법원은 이러한 모럴헤저드를 구분하기 위해 채무자의 채무현황, 재산현황, 소득현황, 부양가족유무, 채무증대사유 등 모든것을 종합적으로 판단후 파산선고와 면책선고를 내리고 있습니다.




개인파산 결정을 받았다고 해도 생활 환경에 따라 또다시 채무가 증가할 수 있답니다. 이러한 경우 개인파산 재신청 준비를 해야해요. 이렇게 과거에 파산 및 면책결정을 받은 경험이 있는 사람의 경우 '7년'이라는 기간이 지나야 개인파산 재신청 준비가 가능하답니다.




그렇다면 개인파산을 신청하였으나 법원으로 부터 '기각 결정'을 받은 경우에는 희망이 없는걸까요?


이렇게 법원으로부터 기각결정을 받은 경우에는도 개인파산 재신청 준비가 가능하답니다. 하지만 기각당한 사정이 있을 테니 서류를 꼼꼼히 검토하며 준비할 필요가 있어요.




개인파산 재접수 준비는 기본적으로 돈을 벌어서 채무를 갚고 싶음에도 불구하고 소득을 창출하지 못하거나, 갚고 싶지만 채무가 감당할 수 있는 범위를 이미 넘은 사실을 입증할 필요가 있습니다.




이러한 사정을 꼼꼼히 준비한다면 개인파산 재신청 준비에 문제가 없어요. 이러한 개인파산 재신청 서류준비는 생각보다 많은 서류가 필요하며 작성해야할 서류들이 상당히 많은게 단점인것 같기에 일반인이 준비하기에는 조금 버거움이 있어요.




그렇기 때문에 개인파산 재신청 준비를 전담해주는 사무실이 있는것 같습니다. 자칫 개인파산 재신청 신청서를 법원에 제출한다면 또다시 기각 결정을 받을 수 있으니 각별한 주의가 필요해요. 




채무로 고통받는 나날에서 벗어나는 방법, 기각 당했거나 또다시 채무가 증가했더라도 개인파산 재신청 준비로 신용회복을 준비할 수 있으니 상담이라도 받아보시길 적극 추천드려요.


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○ 회생과 파산.2012.10.29 17:43

[개인회생신청 및 개인파산신청에 대한 판사님의 기각결정]

 

 

안녕하세요. 임철민입니다.

 

2012년의 달력도 어느덧 2장 남았습니다.

벌써 1년...

 

흐르는 시간을 잡을 수는 없지만, 능동적이고 주도적인 삶을 계획하고 실천해 나간다면 우리는 원하는 이상적인 삶을 이룰 수 있으리라 생각됩니다.

 

 

 

이와 같은 마음가짐으로 2012년 한해에도 많은 사람들이 개인회생이나 개인파산제도를 활용하여 면책선고를 받으며 경제적 파탄 속에서 새로운 인생의 전환점을 맞이하고 있는데요

 

하지만, 판사님은 모든 이들의 원하는 바를 들어줄 수는 없는 산타크로스의 존재이기에 결정을 내리는데 미흡하거나 소명이 안 되는 부분이 발생한다면 거침없이 기각결정을 내려야 합니다.

 

과연 디케의 눈을 가진 판사님들은 어떠한 사안을 가지고 기각결정을 내리실까요?? 이러한 기각결정의 사유에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

(1) 채무보다 재산이 많을 때.

 

첫 번째 사유는 채무보다 재산을 많을 때입니다. 이유는 간단합니다. 재산을 청산하면 빚을 갚을 수 있기 때문입니다. 채무보다 재산이 많은데 굳이 결정을 내려줄 이유는 없습니다. 내 재산이 소중하듯이 상대방(채권자)의 재산도 소중합니다.

 

 

(2) 최근 발생한 채무의 대부분이 사치,유흥,도박 등의 사유로 발생했을 때.

 

사치, 유흥, 도박... 판사님은 이러한 나쁜 어린이들이 즐겨하는 행동을 좋아하지 않습니다. 회생과 파산을 통합적으로 다루는 도산법은 ‘살다보니 어쩔 수 없이 발생한 채무(ex:생계비, 의료비, 사업의 경영난, 연대보증 등)’로 인해 다시 재시작 할 수 있는 기회를 재공해주기 위해 입법되었습니다. 이들의 재도약을 하지 못하고 음지에서 움츠려 생활한다면 국민 한 사람 한 사람이 재산인 국가의 손해도 막대하기 때문입니다.

 

 

(3) 대출금의 사용처가 불분명 할 때.

 

대출이나 카드론, 현금서비스 등을 받아서 사용했는데 사용처가 불명확하거나 흔적이 없다면?? 이 돈으로 떡을 사먹었는지 재산을 은닉했는지 판사님은 알 수 없습니다. 저도 모르겠네요. 개인회생, 개인파산 신청에 대해 생각하고 계시는 분이 계시다면, 적어도 앞으로 발생하는 대출금의 사용처에 대해서라도 명확한 자료를 남겨놓으세요.

 

 

(4) 채무에 비례해 소득이 높을 경우.

 

채무에 비례해 소득이 높은 경우 변제능력이 있는 것으로 볼 수 있습니다. 채권자의 권리도 보호해줘야 하기에 변제능력이 있다면 채무를 상환하는 게 맞습니다.

 

 

(5) 기타

 

사람은 각자 다른 환경 속에서 살아왔으며 또한 살아가고 있습니다. 이렇게 살아온 가정환경과 주변 환경 속에 법률을 종합적으로 접목시켜 적용되어야 합니다. 연세가 70세이신 할아버지가 채무 3,000만원을 가지고 파산신청을 하는 것과 30대의 젊은이가 3,000만원의 채무를 가지고 파산신청을 하는 것,

 

그리고 미혼은 20대의 여성이 회생신청을 하는 것과 결혼을 하고 미성년자 자녀를 2명 키우는 여성의 경우 변제금과 사건을 받아들이는 것에 대해 각각 다른 판결이 나올 수밖에 없습니다.

 

 

 이처럼 판결이라는 것은 기계가 아닌 한 사람의 주관적인 판단으로 결정되는 것입니다. 그렇기에 각자의 소득현황, 재산현황, 채무증대사유, 채무발생시점, 부양가족 유무 등 가정환경과 주변 사회적인 환경을 모두 접목시켜 채권사들의 각종 압류 및 강제집행, 독촉을 차단하고 진행하며, 최종적인 면책결정을 받을 수 있게끔 접근하여야 합니다.

 

 

 

 

 

 

소아과, 내과, 비뇨기과 등 의료분야의 전문가가 있듯이, 법조계 또한 각자 전문분야가 있습니다. 개인회생 및 개인파산, 법인회생 및 법인파산에 상당한 실력자가 분포되어있는 로펌은 흔히 존재하지 않는것도 사실입니다. 그렇기에 사건을 진행하기에 앞서 한번 더 꼼꼼히 체크해보실 필요가 있을줄 압니다.

 

 

 

 

 

 

급격히 쌀쌀하지는 날씨 속에 모두 감기조심하세요.

감사합니다.

 

 

 임철민

Posted by 로티스트 로티스트
○ 사례 모음집.2012.09.12 16:03

신용회복!! 도와주세요~

 

 

[개인회생신청, 개인파산신청 등 신용회복신청 제도 안내]

 

 

사업의 실패, 생계형대출, 피할 수 없는 늘어나는 부채를 감당하지 못해 발을 동동 구르시는 분들이 많은데요, 이러한 분들에게도 새롭게 시작할 수 있는 기회를 주는 제도가 있어서 이렇게 안내를 드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

바로 개인회생과 개인파산 등 신용회복제도인데요,.

 

 

모럴헤저드(moral hazard)의 존재가 이를 악용하기에 심사가 엄격해진 것 또한 사실이지만, 거짓되지 않은 진실만을 소명한다면 그것만큼 법원에서 바라는 것도 없습니다.

(법원에서는 “정직이 최선입니다.“ Honesty is the best policy )

 

 

 

개인회생과 파산의 신청조건을 간략히 설명 드린다면 크게 두 가지로 간추릴 수 있습니다.

 

첫째, 재산보다 채무가 많을 것.

둘째, 채무증대사유가 명확할 것.

(대출 사용처 및 재산처분에 대해 사용처가 명확하지 않거나 최근에 발생한 채무가 도박, 사치, 유흥 등으로 인한 채무증대는 받아들여지지 않거나 변제율이 높아질 수 있습니다.)

 

이 두 가지를 이외에 소득대비 채무의 현황과 부양가족, 채무발생시점, 채권의 종류 등 모든 것을 종합적으로 살펴보며 포괄적으로 접근하며 해결책을 찾아야 하는데요,

 

전국에서 회생과 파산의 통합도산법의 업무로 손꼽히는 로펌(lawfirm)이 있기에 이렇게 안내를 드립니다.

 

 

 

 

 

‘좋은이웃’은 우리 주변의 이웃과도 같이 힘든 점을 함께 공유하고 신속하고 정확한 해결책을 찾아가는 신용회복전문 로펌입니다. 어려울때 힘이되어주는, 이러한 든든한 동반자도 만나기 쉽지 않은데요, 채무문제로 어려움을 격고계시는 분들은 더 이상 고민하지 마시고 해결책을 찾아 인생의 제2막을 알리는 기회로 삼으면 어떨까요??

 

 

 

 

 

[좋은이웃 개인회생신청 베스트 사례]

 

 

Posted by 로티스트 로티스트
○ 최근 소식지.2012.04.15 22:44

["포괄근저당" 사라진다 ]

 

 

직장인 A는 5년 전 주택담보대출을 받으면서 구체적인 설명을 듣지 못한 채 은행원의 권유에 따라 포괄근저당을 설정했다. A는 주택담보대출을 성실히 상환했으나, 보증을 서준 친구가 최근 대출을 연체하자 은행은 모든 채무를 담보하는 포괄근저당이라는 이유로 A의 주택을 압류했다.

 

직장인 B는 주택담보대출을 받기 위해 한정근저당을 설정하면서 은행원의 권유에 따라 피담보 여신에 '증서대출'로 기재했다. 이후 B는 주택담보대출을 모두 상환했고, 상환 후 1년이 지나 일반자금대출을 받았다. 그런데 B가 실직해 대출 원리금을 연체하자, 은행은 증서대출이 모든 대출을 포함한다는 이유로 B의 주택을 압류해 버렸다.

 

앞으로는 근저당 제도로 인해 이런 억울한 일을 당하는 소비자들이 줄어들 전망이다. 금융당국이 모든 대출에 대해 폭넓게 담보를 설정하는 '포괄근저당'을 없애고, '한정근저당' 제도를 포괄근저당과 유사하게 운영하는 것을 막기로 했기 때문이다.

금융위원회는 포괄근저당 등 근저당 제도의 불합리한 제도·관행에 대한 개선방안을 마련하고, 3분기 중 관련 감독규정 개정에 나서겠다고 16일 밝혔다.

 

근저당은 현재나 미래에 발생할 불특정 채무를 채권최고액까지 담보해주는 것으로, 은행이 대출채권 담보를 위해 자주 사용하는 수단이다. 지난해 말 은행 가계대출 잔액 468조원 중 337조원(72%)이 근저당에 따른 대출일 정도다.

하지만 매년 1000건 이상 관련 민원이 제기되는 등 금융소비자가 이해하기 어렵게 운영되는 부분이 많아 당국이 개선에 나선 것.

 

일단 현재 90조원 규모에 달하는 포괄근저당의 규모를 줄이기 위해 포괄근담보를 일반담보로 전환해 나갈 예정이다.

포괄근저당은 은행의 여신거래에서 발생 가능한 모든 채무를 담보하는 근저당을 뜻한다. 만약 자택에 포괄근저당을 걸어 주택담보대출을 받은 경우, 이를 상환하더라도 향후 보증을 서거나 카드빚을 질 경우 연체시 담보로 제공한 주택을 압류당할 수 있다.

 

당국은 이같은 폐해를 감안, 이미 지난 2010년 11월부터 신규대출에 대한 포괄근저당 설정을 금지시킨 바 있다.

하지만 일부 은행은 예외규정을 이용해 담보제공자의 동의를 받아 포괄근저당을 설정하고, 개정법 시행 전에 설정된 포괄근저당(지난해 말 현재 90조원)을 계속 유지하고 있는 것으로 알려졌다.

 

이에 따라 당국은 은행들로 하여금 신규대출 뿐 아니라 만기연장·재약정·대환 등 기존 대출을 갱신하는 경우에도 포괄근담보 요구를 금지시킬 계획이다. 또 기존 포괄근담보는 특정·한정근 등 일반근저당으로 전환토록 할 예정이다.

한정근저당의 담보범위를 지나치게 확장시켜 포괄근담보처럼 운용하는 관행도 없앤다. '한정근담보를 사실상 포괄근담보로 운영하는 행위'를 감독규정에 포함시켜 규제하고, 피담보 여신거래를 지정할 때 여신 종류가 구체적으로 표현된 서면을 제공토록 할 방침이다.

 

채무를 상환한 후에도 근저당 등기를 소멸시키지 않고 다른 대출의 담보로 사용하는 '등기 유용'도 사라진다. 금융당국은 은행이 담보제공자와 등기 유용에 합의한 경우에만 추가 대출시 담보권 행사가 가능하도록 했다.

또 담보를 제공한 제3자의 재산 피해를 막기 위해, 제3자 담보대출시에는 차주의 채무상황을 담보제공자가 알 수 있도록 은행이 지도할 방침이다.

 

이밖에도 담보 부동산을 사고팔 때 인수자가 잔존채무까지 승계하는 경우, 은행의 승낙절차가 있어야만 등기부상 차주를 변경할 수 있지만 이를 몰라 피해를 당하는 경우가 많은 것으로 나타났다.

금융위는 소비자들이 이 승낙절차를 누락하지 않도록 은행 통장이나 약정서 등에 매매내역 신고·안내문구 등을 추가할 방침이다.

 

 

Posted by 로티스트 로티스트
○ 사례 모음집.2011.12.26 21:36
[개인회생신청 사례]


Question

저는 지금 4800만원 가까이 되는 빚을 지고 있습니다.
솔직히 한숨만 나오고요...거의 15년 가까이로 거슬러 올라가는 얘기지만 간단하게 말씀드리자면 이렇습니다.
고등학교를 졸업하고 대학을 가지못한 저는 특별히 배운기술도 없고해서 이런 저런일을 전전했습니다.
지금도 그렇지만 20대 초반 당시 저희 부모님과 제가 많은 다툼이 있어서 거의 밖에서 생활하다보니 카드를 많이 쓰게되었습니다


할수없이 연체자가 돼어 그 당시 구치소까지 갔다오게 되었습니다.

제가 가장 궁금한건  전과자인 저 같은 사람도 개인회생이나 개인파산 신청이 가능하냐는 겁니다.
집행유예로 풀려나서 그 후 몇년동안 카드빚도 다 갚았고요.
(당시엔 지금처럼 이런 개인회생이나 개인파산 제도가 활성화되지 않았던터라 그런지 무조건 구속수감 시키더라고요..)
근데, 문제는 그 후 또다시 직장이 파산을 하면서 제가 방황을 했습니다.
임금을 떼이기도 하고요. 사기도 당하기도 하고 여기저기 떠돌아 다니기만 했었죠


가진 돈도 없고 집을 나와서 생활을 하니 당연히 대출등으로 충당해서 썼습니다.
그 돈이 다시 빚이 되어서 쌓였고요
늦었지만 이제라도 제대로 살고싶은데 너무 힘드네요.
개인파산이나 개인회생을 하고싶어도 막막하기만 하고요..
전과가 있는터라 겁이 나기도 하고요..


돌아보면 후회만 남은 세월이라 너무나 아쉽고 서글퍼지기만 합니다.
적은 월급이나마 받고있는 직장이 짬을 낼수있는 시간도 규칙적이지 않기에 

혼자서 이것저것 준비한다는게 답답하고 막막하기만 하네요.
절차 등 제반사항을 자세히 알고싶습니다.
감사한 도움을 부탁드립니다



  

Answer

먼저 고객님 고객님 같은 경우 채무 자체가 오래된 것이고 

그리고 현재 가지고 계신 재산이 없기 때문에 개인회생의 자격이 되십니다.

개인회생은 다음과 같은 사항이 가장 중요합니다.

1. 고객님의 현재 채무현황
2. 고객님의 현재 재산현황
3. 고객님의 현재 소득금액
4. 고객님의 현재 부양가족
5. 고객님의 채무증대사유


위 내용을 종합하여 개인회생을 신청하시게 되는것입니다

전과가 있으시더라도 개인회생,개인파산 신청과는 무관합니다.


[무료법률상담 안내]
law도우미 임철민
(주/야) 010-3755-5535
Posted by 로티스트 로티스트
○ 사례 모음집.2011.12.26 21:28

Q

안녕하세요..수고가 많으시네요.

다름이 아니라 개인파산과 개인회생 신청자격이 되는지 궁금해서 이렇게 글을 쓰게 되었습니다.

저와 남편은 교육공무원입니다. 남편이 집을 담보로 하여 남에게 돈을 빌려 주고 그것을 받지 못하여 
사채 등이 지난 3년간 눈덩이처럼 불어나 있습니다. 

돈을 빌려간 사람이 조금 더, 조금만 더 빌려 주면 돌려 줄 수 있다고 하여 남편은 계속 사채를 얻어서 빌려 
주고 지금은 집도 은행과 사채에 담보로 잡혀 있으며 그 외 저에게 다 말하지 못하는 사채 등이 또 있습니다.

지금은 도저히 그 이자 등을 감당할 수 없는 형편에 와 있습니다. 

누가 그러는데 저희 같은 공무원은 개인파산은 안되고 개인회생을 해야 한다던데 그게 사실인가요?
저의 질문은 대략 다음과 같습니다.

1. 교육 공무원은 개인파산 신청을 할 수 있나요?  만약 개인파산이 안된다면 개인회생은 신청 가능할까요?

2. 만약 개인파산 신청을 할 수 있다면, 현재 직장을 다니고 있는 저에게는 어떠한 영향이 올까요?
3. 만약 개인파산을 할 수 없다면 어떤 방법이 있을까요? 

궁금한게 많고 모르는게 많아 이렇게 질문드립니다. 답변 부탁드릴께요.

수고하세요.


  



A

답변 드립니다

1. 교육 공무원은 개인파산 신청을 할 수 있나요?

=> 고객님 및 배우자분은 공무원 즉, 소득이 있으시므로 개인파산신청은 불가능 합니다. 
개인파산 신청이 아닌 개인회생을 신청하셔야 합니다. 
그리고 고객님의 채무가 5억 이상이라면(신용채무) 개인회생이 아닌 그냥 일반회생을 신청하셔야 합니다.



2. 만약 개인파산 신청을 할 수 있다면, 현재 직장을 다니고 있는 저에게는 어떠한 영향이 올까요?

=> 두분 모두 파산면책신청 자체가 불가능 하므로, 직장은 계속 다니시면서 개인회생 신청을 권해드립니다. 



3. 만약 개인파산을 할 수 없다면 어떤 방법이 있을까요? 

=> 두분 모두 개인회생 신청을 권해드립니다. 파산면책은 말 그대로, 소득도 전혀 없고, 재산도 전혀 없는분에 
한해서 신청하는것입니다. 고객님이나 배우자분은 일정한 소득이 있으시고, 또한 어느정도의 재산이 있으시므로 
파산면책 신청은 절대 불가능하십니다. 개인회생을 신청하셔야만 합니다.


문의 있으시면 언제든지 문의주시기 바랍니다.

[무료법률상담 안내]
law도우미 임철민
(주/야) 010-3755-5535
Posted by 로티스트 로티스트
○ 사례 모음집.2011.12.25 23:09

저는 1967년 전북 전주에서 태어나 초등학교 때 가족들과 함께 서울 마포구로 상경하게 되었습니다. 
평범한 학교생활로 대학 졸업 후 00그룹 00에너지프라자(주)에 입사하게 되었고, 
군대 생활 중 알게 된 지금의 처와 1994년 결혼을 하고 행복한 결혼생활을 시작하였습니다. 
직장에서도 능력을 인정받게 되어 기획실 등 성취감을 느낄 수 있는 부서에서 근무를 하게 되었습니다. 
딸아이도 낳고, 부유하진 않았지만 마음만은 풍요롭고 행복한 가정과 사회생활을 하였습니다. 

1996년 어느 날 고교동창인 000 이라는 친한 친구가 연락이 왔습니다. 
이 친구는 고교 졸업 후 공사장에서 줄곧 일을 하다가 사고로 반신불구가 되어 휠체어 신세를 지고 있었습니다. 
그래서 의료기 보조기구 등의 판매업을 운영하고 있었습니다. 
사연은 일본에서 의료기를 수입해야 하는데 자금이 부족하다며 3,000만 원의 차용을 부탁하였습니다. 
저는 사회 초년생이 큰 돈이 어디 있냐며 거절하였지만 계속 해서 찾아와 부탁을 하고, 
친구 동생마저도 백혈병이라는 병에 걸려 고생하고 있다는 말에 어렵게 카드를 여러 군데 만들어 도와주기로 결심하였습니다. 
그러나 000은 첫 결제 일부터 약속을 어기고 잠적을 하였으며, 
저는 원금 3,500여 만원과 이자를 매월 곡예를 하 듯 결제를 하였고,
은행대출과 부모 형제 친인척 등에게 돈을 빌리러 다니는 참담한 신세로까지 전락하고 말았습니다. 
그렇게 하루하루를 견디어 나갔으나 
이번에는 설상가상으로 IMF로 금융이자가 훌쩍 인상되면서 생활은 더욱더 힘들어져만 갔습니다. 
직장부서도 주거비가 싼 춘천으로 전근하였으며, 00정유와 빅딜과정에서 
구조조정으로 하는 수 없이 6년여 넘게 다닌 회사를 적은 퇴직금과 함께 34세의 젊은 나이에 퇴사 할 수밖에 없었습니다. 

퇴사 후 보험회사에서 2년 여 설계사로 일을 하다가 지인의 소개로 조그마한 무역회사로 이직을 하게 되었습니다. 
이곳에서 2년여 근무하였으나 사장의 무모한 과소비로 인하여 도산을 하게 되었고, 

2004년 독립하여 유사한 업종으로 개인사업을 시작하였으나 사업경험과 자금력 부족으로 어려움을 겪던 중 
주 거래처에서 미수금으로 형사소송을 하여 1년여 경찰 조사 끝에 구속이 되기도 하였습니다. (2007.02.26~ 2007.04.12) 
그러나 합의금 3,000 만원으로 집행유예 2년을 받고 석방되었습니다. 

2006년 경찰조사를 받느라 정상적인 취업도 불가능하였기에 공사현장에서 일해 가며 근근히 생계를 유지하여 왔습니다.  

2007년 1월 어렵게 지인을 통하여 지금의 (주)00건설에 취업을 하여 지내던 중 뜻 밖에 2월 26일 고양지원의 구속결정으로 4월 12일까지 휴직을 하게 되었던 것입니다. 
이후 회사 측에 사정을 얘기하고 양해를 구하여 현재까지 일을 하고 있습니다. 
그러던 중 약 10여년 전에 남아있던 외환카드 채권 420만 원 중 300여 만원은 분할 상환해오다가 
회사 부진으로 120여 만원을 상환하지 못하자 000 유동화(유)에서 유체동산 압류를 하여 경매에 까지 이르게 되었습니다. 

저는 배우자와 초등학교 6년,4년 된 딸과 어렵지만 오순도순 살고 있습니다. 
채권사 에서는 원금 420만 원을 일시에 상환해야 압류를 해제시켜 준다고 합니다. 
채무자로서 채무를 갚는 것이 당연하나 현재 처한 경제여건 상 상환은 너무나 힘에 겨운 상태입니다. 
형사고소로 인하여 합의금 3,000만 원도 6개월 마다 500만 원씩 상환해야 하는 상황에서 
채권자 어디 한곳만을 일시 상환해야 하는 것은, 정상적인 가정을 지키며 생활하기에는 너무나도 버겁습니다. 

이에 개인회생을 신청하여 채권자들에게 성실히 상환해나가며, 
가장으로서 가족 구성원에게 책임과 의무를 다하며 갱생의 삶을 살고자 합니다. 

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Posted by 로티스트 로티스트
○ 사례 모음집.2011.12.25 22:50

Q : 

안녕하세요 몇가지 궁금한 내용이 있어서요
저는 현재 카드빛  은행 대출까지 5000만원 나이는 36살 미혼여성 인데 개인파산 신청 할 수 있을까요? 
개인사업하다 사업이 잘 안되서 사업정리하고 2년째 직장도 못구해서 
현금서비스와 카드돌려막기에 카드깡 까지해서 빚이 5000만원가량 늘었습니다.
빛은 늘어가고  정확한 수입도 없어 개인파산 하려고하는데.. 
파산신청은 언제쯤 해야 하는걸까요?
개인파산 신청하고  결혼하는데는 문제가될수있는지요?  
또 나이가 젊어서 해당이 안되는건 아닐까요? 
궁금한게 너무많고 무섭고 겁도나서 도움을 청해봅니다


A :

개인 파산신청은  나이 제한은  크게 없으나  질문자님 나이 정도면  신청이 가능 합니다.
현재 질문자님께서 미혼이시고 특별이 아프신데가 없으신 신체건강하신 분이시면 단지 수입이 없다는 이유로 
개인파산을 신청하신다면 어려움이 있을수 있습니다. 
성실하지만 현재 어려운실정이 소명이 된다면 개인파산도 가능하지않을까싶어요.. 
현재 고정적인수입이 없더라고 일정한 수입이 있다면 개인회생을 신청하시는 것도 방법중에 하나입니다



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Posted by 로티스트 로티스트
○ 최근 소식지.2011.12.04 20:26


날씨가 갑작스레 추워졌습니다. 옷깃을 파고드는 추위보다 더욱 싸늘하게 만드는것이 바로 주머니 속사정이 아닐까 싶습니다.


우리나라의 가계부채가 올 연말에 900조원을 돌파하는 데 이어 2013년에는 1000조원을 넘어설 것으로 전망된다고 합니다. 특히 내년 경기침체가 우려되는 상황에서 최근 적금 및 보험의 중도해지율과 연체율도 증가하고 있어 가계부실에 대한 우려가 커지고 있다고 하네요.



〇가계부채, 올해 900조…1000조 시간문제


4일 한국은행과 금융권에 따르면 지난 3·4분기 말 현재 가계부채는 892조5000억원으로 지난해 말보다 45조6000억원 늘어났다고 합니다. 3·4분기에 16조원 증가한 데 이어 4·4분기에도 15조원가량 늘 것으로 보여 올해 연말에 가계부채는 900조원을 넘을 것으로 예상된다고 하네요.


고물가와 실질소득 감소로 생계비 마련을 위해 빚내는 사람이 급증했기 때문인데 이 같은 추세가 쉽게 꺾이지 않을 것으로 보인다고 하는데요, 2007년(59조4000억원), 2008년(59조5000억원), 2009년(54조8000억원), 2010년(67조3000억원) 등 최근 수년간 한 해 가계부채 증가액이 50조원 밑으로 떨어진 적이 없는 만큼 2013년 하반기에는 가계부채가 1000조원을 돌파할 전망이라고 합니다.


문제는 가계부채가 늘면서 최근 금융상품의 중도해지율과 연체율이 상승하고 있다는 점인데요, 이는 가계부채 증가로 이자 부담이 커지면서 신용등급 하락과 대출비용 증가로 연결되는 악순환이 되풀이 될 수 있다는 의미이기도 합니다.


지난해 12월 2만9000개였던 우리은행의 적금 중도해지 계좌는 올해 10월 4만7000여개로 65% 급증했습니다. 지난해 4만개 미만이던 신한은행의 월별 적금 중도해지계좌도 10월에는 5만여개로 늘었고요, 2개월 이상 보험료를 내지 못해 보험계약 효력이 상실되거나 해지된 건수는 7월 44만7000여건, 8월 51만8000여건, 9월 43만8000여건에 이른다고 합니다. 우울하군요.


〇금융권 연체율 급증…내년이 더 문제


기존에 대출받은 돈을 제때 상환하지 못하는 연체 비율도 오르고 있습니다. 하나은행의 경우 지난해 4·4분기 0.29% 수준이던 가계대출 연체율이 올해 1·4분기 0.31%, 2·4분기 0.36%, 3·4분기 0.45%로 상승세를 보였다고 합니다. 이는 미국발 금융위기 여파가 이어졌던 2009년 2·4분기(0.57%) 이후 최고치라고 하네요.


신한은행의 가계대출 연체율도 지난해 4·4분기 0.3%, 올해 1·4분기 0.28%이던 것이 2·4분기 0.58%로 급격히 늘어났다가 3·4분기에는 0.47%를 기록하며 다소 하락했다. 2·4분기와 3·4분기 연체율 모두 2008년 이후 최고치라고 합니다.




연체자들의 신용등급 악화도 이어지고 있습니다. 나이스신용평가정보에 따르면 신용등급이 9등급에서 최저등급인 10등급으로 하락한 사람의 비율은 1·4분기 3.24%였지만 2·4분기에는 6.81%로 두배가량 늘었다고 합니다. 8등급에서 강등된 사람의 비율은 1·4분기 4.06%에서 2·4분기 6.31%로 증가했다고 합니다.

새롭게 도약하는 그날을 위해, 모두 힘내세요. 


Posted by 로티스트 로티스트